O score de crédito sobe com o tempo e com hábitos consistentes, não existe truque que muda a nota da noite pro dia. As dicas abaixo são as que mais pesam no cálculo, na ordem que costuma fazer mais diferença.
Pague em dia e quite o que estiver pendente
Pontualidade é o fator de maior peso no cálculo do score. Contas de luz, água, internet e fatura de cartão pagas antes do vencimento pesam a favor da nota mês após mês. Se o CPF estiver negativado, um acordo pelos canais oficiais do Serasa costuma liberar o nome poucos dias úteis depois do pagamento da primeira parcela ou do valor à vista.
Ative o Open Finance e o Cadastro Positivo
Conectar as contas bancárias ao aplicativo do Serasa em modo leitura permite que o sistema enxergue extrato e renda de verdade, o que só tende a ajudar a nota, nunca a derrubar. O Cadastro Positivo funciona parecido: mantido ativo, ele mostra as contas que você pagou certinho, não só as que atrasou, o que favorece principalmente quem ainda tem pouco histórico bancário.
Evite pedir crédito em excesso
Cada pedido de cartão, empréstimo ou financiamento gera uma consulta ao CPF. Fazer várias solicitações seguidas num curto espaço de tempo pesa contra a nota, porque o mercado interpreta isso como sinal de aperto financeiro. Vale espaçar os pedidos em vez de simular em várias instituições ao mesmo tempo.
Use o crédito com equilíbrio
Quem nunca usa cartão ou serviço bancário também pode ter nota baixa, por falta de histórico pra avaliar. Usar o cartão e pagar a fatura em dia ajuda a construir esse histórico, mas evite comprometer mais de 30% a 50% do limite disponível, usar quase tudo do limite todo mês costuma pesar contra a nota.
Mantenha seus dados atualizados
Endereço, telefone e renda desatualizados no cadastro podem gerar inconsistência na hora da análise. Revisar esses dados de vez em quando no aplicativo ou site do Serasa é rápido e ajuda a evitar recusa por informação incorreta, não pelo score em si.
Score alto não é aprovação garantida
Uma nota alta amplia as opções disponíveis, mas cada banco também aplica critério próprio de análise interna, incluindo o relacionamento específico que você já tem com aquela instituição. Duas pessoas com o mesmo score podem ter respostas diferentes no mesmo banco.
Perguntas frequentes
Em quanto tempo o score sobe depois de pagar uma dívida?
Não existe prazo fixo. A baixa da restrição costuma sair em poucos dias úteis, mas a nota reflete o histórico como um todo, então a subida é gradual, não instantânea.
Fechar cartões de crédito ajuda o score?
Não necessariamente. Relacionamento antigo com uma instituição costuma pesar a favor, então fechar conta ou cartão muito usado pode remover histórico positivo em vez de ajudar.
Consultar essas dicas ou o próprio score tem algum custo?
Não. A consulta da própria situação é gratuita, e nenhum canal oficial cobra taxa por isso.
Este conteúdo é informativo e não tem vínculo com o Serasa, bancos ou instituições financeiras. Não cobramos nada, não fazemos nenhuma alteração no seu CPF e não garantimos aprovação de crédito, isso depende de cada instituição. Para consultar seu score de fato, use sempre os canais oficiais do Serasa.